Analista de Crédito e KYC

Objetivos da Posição:

Executar a análise de crédito e as rotinas de “conhecer o cliente” (KYC) na esteira de concessão de microcrédito produtivo orientado, atuando dentro do arranjo de Banking as a Service (BaaS). Avaliar a capacidade de pagamento de empreendedores (muitas vezes informais ou MEIs), assegurar qualidade cadastral e conformidade documental e sinalizar indícios de risco de fraude e de PLD/FT, contribuindo para uma originação responsável, ágil e aderente à metodologia de crédito orientado.

Responsabilidades e atribuições:

Análise de Crédito

• Avaliar a capacidade de pagamento com base em levantamento socioeconômico, conforme a metodologia de microcrédito orientado.
• Interpretar o resultado da análise de capacidade financeira e endividamento.
• Sugerir valores e condições compatíveis com o porte do empreendimento e o perfil do tomador.
• Apoiar o acompanhamento da carteira ativa e as revisões periódicas, conforme a evolução do negócio do cliente.

KYC, Antifraude e PLD/FT

• Executar a validação cadastral (identificação, qualificação e classificação).
• Operar ferramentas de verificação de identidade, garantindo a integridade da informação coletada.
• Qualificar o cliente com foco na capacidade financeira (renda / faturamento do negócio) e na triagem de Pessoas Expostas Politicamente (PEP), familiares e estreitos colaboradores.
• Consultar listas restritivas e de sanções conforme o framework definido.
• Identificar e encaminhar à prestadora indícios de operações atípicas, especialmente os sinais de alerta relacionados a operações de crédito.

Atendimento e Suporte

• Justificar de forma analítica e clara reprovações cadastrais e readequações de condições junto aos canais de atendimento e às equipes locais.
• Apoiar dúvidas relacionadas à jornada de contratação e ao uso das plataformas financeiras.
• Fazer interface entre clientes, agentes/mentoras de crédito e parceiros financeiros.
• Acompanhar os casos até a sua conclusão.

Controles Operacionais e Conformidade

• Manter registros e sistemas atualizados, com rastreabilidade do que foi coletado, validado e encaminhado.
• Organizar a documentação física e digital conforme as políticas de guarda e de proteção de dados (LGPD).
• Apoiar auditorias e processos de compliance.
• Monitorar indicadores operacionais e de qualidade da esteira de crédito.

Qualidade e Melhoria Contínua

• Garantir aderência aos fluxos operacionais e aos manuais estabelecidos.
• Identificar gargalos e oportunidades de melhoria na esteira de concessão.
• Contribuir para a calibragem das réguas e dos procedimentos, dentro dos parâmetros definidos pela prestadora.
• Apoiar treinamentos de usuários e equipes locais.

Requisitos e qualificações:

• Ensino superior em Administração, Economia, Ciências Contábeis, Direito ou áreas correlatas.
• Experiência em análise de crédito, preferencialmente em microcrédito/microfinanças e com público de baixa renda ou empreendedor informal.
• Vivência em rotinas de KYC.
• Familiaridade com a metodologia de crédito orientado (levantamento socioeconômico) — diferencial relevante.
• Conhecimento de ferramentas de onboarding / background check e Excel avançado;
• Power BI desejável.
• Rigor na manipulação de dados pessoais e aderência à LGPD.